Центробанк проводит последние приготовления для запуска в 2025 году операций с цифровыми рублями.
По данным директора Департамента национальной платёжной системы Банка России Аллы Бакиной цифровой рубль — это третья форма денег, которую Банк России будет выпускать в дополнение, а не для замены, к существующим наличным и безналичным рублям. Это ещё один способ платежей и переводов, который в определённых ситуациях будет выгодней и удобней остальных.
Храниться такие рубли будут в цифровых кошельках на платформе Банка России. Там же будут проходить операции с цифровыми рублями.
А вот доступ к цифровым кошелькам люди и организации получат через привычные дистанционные каналы банковского обслуживания. Это мобильные приложения и веб-интерфейсы на сайте банков.
Для расчётов цифровым рублём будет необходимо открыть свой «Цифровой кошелёк». В интерфейсе привычного мобильного банковского приложения появится новое окошко «Цифровой рубль». Банк предложит открытие цифрового кошелька и, при согласии, предоставит возможность его пополнение. Подтвердив операцию, пользователи получат свои цифровые рубли и смогут ими пользоваться — переводить друг другу или оплачивать покупки.
Операции по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через Систему быстрых платежей или оплате по QR-коду.
Основные отличия от электронных денег:
По данным директора Департамента национальной платёжной системы Банка России Аллы Бакиной цифровой рубль — это третья форма денег, которую Банк России будет выпускать в дополнение, а не для замены, к существующим наличным и безналичным рублям. Это ещё один способ платежей и переводов, который в определённых ситуациях будет выгодней и удобней остальных.
Храниться такие рубли будут в цифровых кошельках на платформе Банка России. Там же будут проходить операции с цифровыми рублями.
А вот доступ к цифровым кошелькам люди и организации получат через привычные дистанционные каналы банковского обслуживания. Это мобильные приложения и веб-интерфейсы на сайте банков.
Для расчётов цифровым рублём будет необходимо открыть свой «Цифровой кошелёк». В интерфейсе привычного мобильного банковского приложения появится новое окошко «Цифровой рубль». Банк предложит открытие цифрового кошелька и, при согласии, предоставит возможность его пополнение. Подтвердив операцию, пользователи получат свои цифровые рубли и смогут ими пользоваться — переводить друг другу или оплачивать покупки.
Операции по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через Систему быстрых платежей или оплате по QR-коду.
Основные отличия от электронных денег:
- Цифровой кошелёк у гражданина или компании будет один, а доступ к нему — через любой банк, в котором они обслуживаются. Если счета открыты в трёх разных банках, то войти в цифровой кошелёк можно будет через мобильное приложение любого из этих банков.
- Традиционные безналичные счета в каждом банке отдельные, если производится смена банка, то сначала необходимо открытие счёта в новом банке, затем перевод в него безналичных денежных стредств, и после этого - закрытие счёт в старом банке. С цифровым кошельком делать этого не придётся.
- Операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Выбирая цифровые рубли для платежей и переводов, физические лица перестанут зависеть от банковских тарифов.
В этой системе роль банков фактически будет заключаться в исполнении функций идентификатора клиентов и проводника к цифровому рублю.
Так, большинство людей привыкли к своим банкам и их мобильным приложениям. Доступ к цифровому кошельку через привычный интерфейс создаст максимальный комфорт в использовании новой формы денег.
Банки сохранят свои функции по привлечению клиентов и их банковскому обслуживанию: кредитованию, открытию депозитов и расчётно-кассовому обслуживанию.
Банк России будет являться оператором платформы цифрового рубля, устанавливающим тарифную политику по операциям с ним.
Для граждан открытие цифровых кошельков и любые операции с цифровыми рублями будут бесплатными. Для компаний тарифы планируется установить не выше, чем в Системе быстрых платежей. Банки не вправе будут по этим операциям взимать комиссии.
Банком России планируется внедрение функционала оплаты цифровым рублём даже в случае отсутствия Интернета.
На стадии проектирования и построения к платформе цифрового рубля предъявлялись самые высокие требования по защите от взлома и незаконного доступа. Предусмотренный уровень защиты цифровых кошельков на сегодняшний день оценивается как беспрецедентно высокий. Система безопасности и антифрод мониторинга построена с учётом накопленного опыта по борьбе с кибермошенниками.
По словам Аллы Бакиной у цифрового кошелька не будет паролей, которые, если забудешь, навсегда лишишься денег. Для доступа к кошельку его владелец пройдёт идентификацию в банке и получит ключ. Если же с ним что-то случится, человек сможет повторно обратиться в банк и пройти процедуру заново. Кошелёк и цифровые рубли на нём никуда не пропадут.
Никакого принудительного перевода зарплат или пенсий в цифровые рубли не планируется, как и перевода всех социальных выплат только на цифровой рубль. Каждый человек сможет выбирать тот способ получения денег, который ему удобнее.
Сегодня пенсии и зарплаты можно получать наличными или безналичным путём. Всё зависит от желания человека. Цифровой рубль — это просто ещё один инструмент.
Так, большинство людей привыкли к своим банкам и их мобильным приложениям. Доступ к цифровому кошельку через привычный интерфейс создаст максимальный комфорт в использовании новой формы денег.
Банки сохранят свои функции по привлечению клиентов и их банковскому обслуживанию: кредитованию, открытию депозитов и расчётно-кассовому обслуживанию.
Банк России будет являться оператором платформы цифрового рубля, устанавливающим тарифную политику по операциям с ним.
Для граждан открытие цифровых кошельков и любые операции с цифровыми рублями будут бесплатными. Для компаний тарифы планируется установить не выше, чем в Системе быстрых платежей. Банки не вправе будут по этим операциям взимать комиссии.
Банком России планируется внедрение функционала оплаты цифровым рублём даже в случае отсутствия Интернета.
На стадии проектирования и построения к платформе цифрового рубля предъявлялись самые высокие требования по защите от взлома и незаконного доступа. Предусмотренный уровень защиты цифровых кошельков на сегодняшний день оценивается как беспрецедентно высокий. Система безопасности и антифрод мониторинга построена с учётом накопленного опыта по борьбе с кибермошенниками.
По словам Аллы Бакиной у цифрового кошелька не будет паролей, которые, если забудешь, навсегда лишишься денег. Для доступа к кошельку его владелец пройдёт идентификацию в банке и получит ключ. Если же с ним что-то случится, человек сможет повторно обратиться в банк и пройти процедуру заново. Кошелёк и цифровые рубли на нём никуда не пропадут.
Никакого принудительного перевода зарплат или пенсий в цифровые рубли не планируется, как и перевода всех социальных выплат только на цифровой рубль. Каждый человек сможет выбирать тот способ получения денег, который ему удобнее.
Сегодня пенсии и зарплаты можно получать наличными или безналичным путём. Всё зависит от желания человека. Цифровой рубль — это просто ещё один инструмент.
Цифровой рубль средством сбережения являться не будет, поэтому проценты на остаток на цифровом кошельке начислять не планируется.
Никакого срока годности у цифрового рубля не будет, точно так же, как нет срока годности у безналичных или наличных. Все три формы денег абсолютно друг другу эквивалентны. Цифровые рубли не могут «сгореть», это не бонусные баллы по какой-то программе лояльности. Это одна из форм национальной валюты. Все три формы денег будут равноценны и равнозначны по отношению к другим валютам.
В Банке России не исключают внедрения трансграничных платежей в цифровых рублях. Данный функционал будет внедряться на следующих этапах развития системы после тестирования базового функционала. Максимально в направлении внедрения цифровой валюты продвинулся Китай, проводящий пилотный проект уже несколько лет.
По оценке специалистов ЦБ для бизнеса цифровой рубль будет привлекательным вариантом проведения платежей. Комиссии за приём оплаты цифровыми рублями для торговых точек планируется не выше, чем в Системе быстрых платежей. Это примерно в 2,5-3 раза выгоднее по сравнению с эквайрингом — «карточными» тарифами коммерческих банков.
Такие тарифы предусматриваются для стимулирования конкуренции в «карточных» моделях банков.
Ожидается, что Система быстрых платежей и цифровой рубль станут тем самым рыночным механизмом, стимулирующим снижение «карточных» тарифов для бизнеса.
Обзорная статья составлена на основе интервью с директора Департамента национальной платёжной системы Банка России Аллы Бакиной журналисту Сергею Болотову.
Полную версию интервью читайте на сайте Аргументы и факты
18 марта 2025 года в Тюмени пройдёт Форум "Цифровой рубль".
На Форуме с различными докладами выступят представители Банка России, эксперты в сфере экономического развития, финансовых рынков, криптовалютного рынка, трансграничных платежей, бухгалтерского учёта, отчётности и налогообложения и другие специалисты
Приобрести билеты со скидкой можно успеть до 1 марта 2025 года!
Подробнее о Форуме и условиях участия в нём можно ознакомиться на сайте: форум-цифровой-рубль.рф
Никакого срока годности у цифрового рубля не будет, точно так же, как нет срока годности у безналичных или наличных. Все три формы денег абсолютно друг другу эквивалентны. Цифровые рубли не могут «сгореть», это не бонусные баллы по какой-то программе лояльности. Это одна из форм национальной валюты. Все три формы денег будут равноценны и равнозначны по отношению к другим валютам.
В Банке России не исключают внедрения трансграничных платежей в цифровых рублях. Данный функционал будет внедряться на следующих этапах развития системы после тестирования базового функционала. Максимально в направлении внедрения цифровой валюты продвинулся Китай, проводящий пилотный проект уже несколько лет.
По оценке специалистов ЦБ для бизнеса цифровой рубль будет привлекательным вариантом проведения платежей. Комиссии за приём оплаты цифровыми рублями для торговых точек планируется не выше, чем в Системе быстрых платежей. Это примерно в 2,5-3 раза выгоднее по сравнению с эквайрингом — «карточными» тарифами коммерческих банков.
Такие тарифы предусматриваются для стимулирования конкуренции в «карточных» моделях банков.
Ожидается, что Система быстрых платежей и цифровой рубль станут тем самым рыночным механизмом, стимулирующим снижение «карточных» тарифов для бизнеса.
Обзорная статья составлена на основе интервью с директора Департамента национальной платёжной системы Банка России Аллы Бакиной журналисту Сергею Болотову.
Полную версию интервью читайте на сайте Аргументы и факты
18 марта 2025 года в Тюмени пройдёт Форум "Цифровой рубль".
На Форуме с различными докладами выступят представители Банка России, эксперты в сфере экономического развития, финансовых рынков, криптовалютного рынка, трансграничных платежей, бухгалтерского учёта, отчётности и налогообложения и другие специалисты
Приобрести билеты со скидкой можно успеть до 1 марта 2025 года!
Подробнее о Форуме и условиях участия в нём можно ознакомиться на сайте: форум-цифровой-рубль.рф
